La respuesta breve
Puede detener o evitar una ejecución hipotecaria en Florida de varias maneras: ponerse al día con un plan de pagos o una indulgencia, bajar su pago con una modificación del préstamo, vender antes de la fecha de subasta (incluida una venta corta si debe más de lo que vale la casa), o entregar la casa con una escritura en lugar de ejecución. Lo más importante es actuar temprano — en Florida, las opciones se reducen a medida que el caso avanza por los tribunales.
Florida le da tiempo — pero no ilimitado
Florida es un estado de ejecución judicial, lo que significa que su prestamista debe llevarlo a la corte antes de poder quitarle la casa. Ese proceso suele durar de varios meses a más de un año, y en cada etapa todavía hay espacio para llegar a un acuerdo.
Esa es la buena noticia. Lo importante es que sus mejores opciones — las que protegen su crédito y su tranquilidad — son más amplias al principio y se reducen a medida que el caso avanza hacia una sentencia y una fecha de subasta. Comunicarse temprano es lo más grande bajo su control.
Las principales formas de detener o evitar la ejecución
Reinstalación o plan de pagos — se pone al día con el monto atrasado, en una suma o repartido en el tiempo, y el préstamo continúa normalmente.
Indulgencia (forbearance) — su prestamista pausa o reduce los pagos temporalmente mientras usted se recupera, normalmente tras una pérdida de empleo, enfermedad u otra dificultad.
Modificación del préstamo — el prestamista cambia permanentemente los términos (tasa, plazo o saldo) para que el pago sea asequible en adelante.
Venta corta — si debe más de lo que vale la casa, el prestamista acepta que venda por menos del saldo y lo libera de la hipoteca. Aquí es donde pasamos la mayor parte de nuestro tiempo.
Escritura en lugar de ejecución — usted devuelve la casa al prestamista por acuerdo en vez de pasar por la ejecución completa.
Dónde encaja una venta corta
Una venta corta suele ser la salida más limpia cuando conservar la casa no es realista y usted está "bajo el agua" — es decir, la hipoteca es mayor que lo que se vendería la casa. En vez de una ejecución en su historial, vende la casa, el prestamista acepta lo recaudado como pago, y usted sigue adelante.
Bien hecha, una venta corta suele dañar menos su crédito que una ejecución, y puede permitirle rentar o volver a calificar para una hipoteca antes. No le cuesta nada de su bolsillo — el prestamista paga las comisiones del agente y los costos de cierre de la venta.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué tan atrasado puedo estar antes de que sea demasiado tarde?
- Casi siempre hay algo que se puede hacer, incluso después de presentado el caso — el proceso judicial de Florida deja espacio para negociar hasta la subasta. Pero las opciones son más amplias al principio, así que cuanto antes se comunique, más caminos quedan abiertos.
- ¿Perderé toda mi plusvalía?
- No necesariamente. Si tiene plusvalía, una venta tradicional puede pagarle. Si está bajo el agua, una venta corta puede liberarlo del saldo sin una ejecución. Una revisión rápida le dice en cuál situación está.
- ¿Una venta corta me cuesta algo?
- En una venta corta típica no paga nada de su bolsillo — el prestamista cubre las comisiones de bienes raíces y los costos de cierre habituales con lo recaudado.
Bueno saberlo
Esta página es información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera — cada situación es distinta. Para orientación sobre la suya, hable con Eric para una consulta gratuita y confidencial, y consulte a un abogado o contador cuando corresponda.
